{"id":396,"date":"2026-08-29T09:16:49","date_gmt":"2026-08-29T09:16:49","guid":{"rendered":"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/permis-code\/convention-irsa-guide\/"},"modified":"2026-08-29T10:09:43","modified_gmt":"2026-08-29T10:09:43","slug":"convention-irsa-guide","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/permis-code\/convention-irsa-guide\/","title":{"rendered":"Guide complet : Comprendre la convention IRSA en d\u00e9tail"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>En bref<\/strong><\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>La <strong>convention IRSA<\/strong> organise les \u00e9changes entre assureurs apr\u00e8s un accident mat\u00e9riel impliquant des v\u00e9hicules assur\u00e9s aupr\u00e8s de compagnies adh\u00e9rentes.<\/li><li>Votre propre assureur traite g\u00e9n\u00e9ralement votre dossier, \u00e9value les dommages et vous verse l\u2019indemnit\u00e9 pr\u00e9vue par votre contrat avant d\u2019exercer son recours contre l\u2019assureur adverse.<\/li><li>Le constat amiable, la d\u00e9claration dans les <strong>5 jours ouvr\u00e9s<\/strong> et les preuves jointes au dossier d\u00e9terminent largement l\u2019application IRSA.<\/li><li>Le bar\u00e8me utilis\u00e9 entre assureurs ne remplace ni les garanties de votre contrat ni les r\u00e8gles l\u00e9gales de responsabilit\u00e9 civile.<\/li><\/ul>\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_87 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/permis-code\/convention-irsa-guide\/#Convention_IRSA_definition_et_role_dans_lindemnisation_automobile\" >Convention IRSA : d\u00e9finition et r\u00f4le dans l\u2019indemnisation automobile<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/permis-code\/convention-irsa-guide\/#Fonctionnement_IRSA_declaration_constat_amiable_et_indemnisation\" >Fonctionnement IRSA : d\u00e9claration, constat amiable et indemnisation<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/permis-code\/convention-irsa-guide\/#Bareme_de_responsabilite_et_regles_IRSA_appliquees_aux_accidents\" >Bar\u00e8me de responsabilit\u00e9 et r\u00e8gles IRSA appliqu\u00e9es aux accidents<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/permis-code\/convention-irsa-guide\/#Avantages_IRSA_et_limites_pour_lassure_apres_un_sinistre\" >Avantages IRSA et limites pour l\u2019assur\u00e9 apr\u00e8s un sinistre<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/permis-code\/convention-irsa-guide\/#Comprendre_IRSA_en_detail_demarches_a_suivre_en_cas_de_desaccord\" >Comprendre IRSA en d\u00e9tail : d\u00e9marches \u00e0 suivre en cas de d\u00e9saccord<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Convention_IRSA_definition_et_role_dans_lindemnisation_automobile\"><\/span>Convention IRSA : d\u00e9finition et r\u00f4le dans l\u2019indemnisation automobile<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La convention IRSA signifie \u00ab Convention intersoci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement des sinistres automobiles \u00bb. Il s\u2019agit d\u2019un accord professionnel conclu entre de nombreux assureurs automobiles exer\u00e7ant en France. Son objet est pr\u00e9cis : acc\u00e9l\u00e9rer le r\u00e8glement des <strong>dommages mat\u00e9riels<\/strong> apr\u00e8s un accident de la circulation impliquant plusieurs v\u00e9hicules.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce m\u00e9canisme ne doit pas \u00eatre confondu avec une loi. La convention IRSA ne figure pas dans le Code des assurances comme une r\u00e8gle directement opposable \u00e0 l\u2019assur\u00e9. Elle organise les relations internes entre les assureurs partenaires IRSA. L\u2019automobiliste conserve, lui, les droits pr\u00e9vus par son contrat d\u2019assurance et par les textes applicables \u00e0 l\u2019indemnisation.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La logique est simple. Sans accord interassureurs, l\u2019assureur de la personne non responsable devrait attendre que l\u2019assureur du conducteur adverse reconnaisse la responsabilit\u00e9 et accepte le montant des r\u00e9parations. Cette discussion peut ralentir le versement d\u2019une indemnit\u00e9, surtout lorsque les versions divergent ou que plusieurs v\u00e9hicules sont impliqu\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Avec la convention IRSA, l\u2019assureur du conducteur victime intervient plus directement. Il \u00e9tudie le constat amiable, les d\u00e9clarations et les \u00e9ventuels documents compl\u00e9mentaires. Il fixe une position de responsabilit\u00e9 \u00e0 partir de r\u00e8gles IRSA communes. Il peut alors indemniser son assur\u00e9 selon les garanties souscrites, puis demander le remboursement \u00e0 l\u2019assureur du v\u00e9hicule responsable.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le syst\u00e8me repose sur une s\u00e9paration nette entre deux op\u00e9rations. La premi\u00e8re concerne la relation entre l\u2019assur\u00e9 et sa compagnie. La seconde concerne le recours exerc\u00e9 entre compagnies. Cette seconde phase ne doit pas bloquer, en principe, le traitement du dossier mat\u00e9riel du conducteur assur\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La convention a \u00e9t\u00e9 mise en place en <strong>1974<\/strong>, dans la continuit\u00e9 des dispositifs d\u2019indemnisation directe d\u00e9velopp\u00e9s entre assureurs depuis la fin des ann\u00e9es 1960. Son fonctionnement a \u00e9volu\u00e9 au fil des protocoles professionnels. Les versions et bar\u00e8mes d\u00e9taill\u00e9s rel\u00e8vent des organismes signataires et ne constituent pas un texte r\u00e9glementaire publi\u00e9 comme le Code de la route.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9tail IRSA int\u00e9resse pourtant directement les assur\u00e9s. Une responsabilit\u00e9 retenue \u00e0 0 %, 50 % ou 100 % peut modifier l\u2019indemnit\u00e9 selon la formule souscrite, l\u2019application d\u2019une franchise et l\u2019\u00e9volution du coefficient de r\u00e9duction-majoration. Pour cette raison, il ne faut jamais signer un constat \u00e0 la h\u00e2te pour \u00ab simplifier \u00bb la situation.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La convention vise les dommages subis par les v\u00e9hicules et leurs accessoires. Elle ne r\u00e8gle pas \u00e0 elle seule l\u2019indemnisation des blessures. Lorsqu\u2019un accident entra\u00eene un pr\u00e9judice corporel, le r\u00e9gime de la loi du <strong>5 juillet 1985<\/strong>, souvent appel\u00e9e loi Badinter, peut s\u2019appliquer. Les d\u00e9lais, les offres et les recours ne se traitent alors pas seulement \u00e0 travers la m\u00e9canique IRSA.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une collision sur un parking, un choc arri\u00e8re en ville, un refus de priorit\u00e9 \u00e0 une intersection ou une man\u0153uvre de changement de voie font partie des situations couramment analys\u00e9es par ce dispositif. Le constat devient alors la pi\u00e8ce centrale. Un croquis lisible, des cases coh\u00e9rentes et des observations factuelles p\u00e8sent davantage qu\u2019une explication t\u00e9l\u00e9phonique donn\u00e9e plusieurs jours apr\u00e8s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comprendre IRSA ne consiste donc pas \u00e0 m\u00e9moriser un bar\u00e8me r\u00e9serv\u00e9 aux assureurs. Il s\u2019agit de savoir qui traite le dossier, sur quelles pi\u00e8ces la responsabilit\u00e9 est \u00e9valu\u00e9e et \u00e0 quel moment votre contrat prend le relais.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/formulaire-constat-amiable-stylo-dossier.jpg\" alt=\"Formulaire de constat amiable vierge avec stylo et maquette de voiture sur un plan de travail clair\" class=\"wp-image-398\" srcset=\"https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/formulaire-constat-amiable-stylo-dossier.jpg 1536w, https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/formulaire-constat-amiable-stylo-dossier-300x200.jpg 300w, https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/formulaire-constat-amiable-stylo-dossier-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/sftconduite.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/formulaire-constat-amiable-stylo-dossier-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1536px) 100vw, 1536px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Illustration g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par intelligence artificielle.<\/figcaption><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fonctionnement_IRSA_declaration_constat_amiable_et_indemnisation\"><\/span>Fonctionnement IRSA : d\u00e9claration, constat amiable et indemnisation<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le fonctionnement IRSA commence d\u00e8s la d\u00e9claration du sinistre. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006792051\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 113-2 du Code des assurances<\/a> impose \u00e0 l\u2019assur\u00e9 de d\u00e9clarer le sinistre dans le d\u00e9lai fix\u00e9 par le contrat. Ce d\u00e9lai ne peut pas \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 <strong>5 jours ouvr\u00e9s<\/strong>, sauf cas particulier pr\u00e9vu par la loi, notamment le vol. Une d\u00e9claration rapide \u00e9vite les difficult\u00e9s de preuve et acc\u00e9l\u00e8re la mission d\u2019expertise.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le constat amiable n\u2019est pas l\u00e9galement obligatoire. Il reste pourtant le document le plus utilis\u00e9 pour \u00e9tablir les circonstances d\u2019un accident entre deux v\u00e9hicules. Les assureurs s\u2019appuient sur les cases coch\u00e9es, le sch\u00e9ma, les observations et les signatures. Un constat mal rempli peut conduire \u00e0 une analyse d\u00e9favorable, m\u00eame lorsqu\u2019un conducteur estime avoir subi le choc.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les documents \u00e0 transmettre apr\u00e8s un accident mat\u00e9riel<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le dossier doit \u00eatre complet d\u00e8s le d\u00e9part. L\u2019assureur peut demander des pr\u00e9cisions, mais la premi\u00e8re d\u00e9claration doit d\u00e9j\u00e0 permettre d\u2019identifier les v\u00e9hicules, les conducteurs, le lieu et le d\u00e9roulement du choc. Des photographies prises avant le d\u00e9placement des v\u00e9hicules peuvent \u00eatre utiles lorsque la circulation et la s\u00e9curit\u00e9 le permettent.<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Le constat amiable recto-verso doit \u00eatre transmis lorsqu\u2019il a \u00e9t\u00e9 rempli et sign\u00e9 par les deux conducteurs.<\/li><li>Une d\u00e9claration circonstanci\u00e9e doit d\u00e9crire les faits lorsque le constat ne peut pas \u00eatre \u00e9tabli ou lorsque l\u2019autre conducteur refuse de signer.<\/li><li>Les photographies doivent montrer la position des v\u00e9hicules, les dommages, la signalisation et les marquages au sol.<\/li><li>Les coordonn\u00e9es de t\u00e9moins doivent \u00eatre communiqu\u00e9es sans les solliciter pour reconstruire une version arrang\u00e9e des faits.<\/li><li>Le certificat d\u2019immatriculation, le permis de conduire et les r\u00e9f\u00e9rences du contrat peuvent \u00eatre demand\u00e9s par l\u2019assureur.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fois la d\u00e9claration enregistr\u00e9e, l\u2019assureur v\u00e9rifie que les contrats concern\u00e9s sont actifs et que les compagnies sont signataires de l\u2019accord. Il examine ensuite les garanties souscrites. Une formule au tiers ne couvre pas automatiquement les d\u00e9g\u00e2ts de votre propre v\u00e9hicule lorsque votre responsabilit\u00e9 est engag\u00e9e. Une garantie dommages, tous accidents ou collision peut modifier la prise en charge.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une expertise peut \u00eatre organis\u00e9e si le co\u00fbt des r\u00e9parations ou la nature des d\u00e9g\u00e2ts le justifie. L\u2019expert \u00e9value les dommages mat\u00e9riels, v\u00e9rifie leur coh\u00e9rence avec les circonstances d\u00e9clar\u00e9es et estime le co\u00fbt de remise en \u00e9tat. L\u2019assur\u00e9 peut demander communication du rapport d\u2019expertise. En cas de d\u00e9saccord sur l\u2019\u00e9valuation, le contrat pr\u00e9voit souvent une proc\u00e9dure d\u2019expertise contradictoire, avec des frais qui peuvent d\u00e9pendre des garanties souscrites.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019offre d\u2019indemnisation tient compte de plusieurs \u00e9l\u00e9ments. Le niveau de responsabilit\u00e9 \u00e9tabli, la franchise contractuelle, la v\u00e9tust\u00e9 \u00e9ventuelle et le plafond de garantie jouent un r\u00f4le. Une absence de responsabilit\u00e9 n\u2019efface pas automatiquement toutes les limites pr\u00e9vues au contrat, notamment pour certains accessoires ou \u00e9quipements non d\u00e9clar\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019assureur qui indemnise son client exerce ensuite un recours contre l\u2019assureur adverse. Selon les conditions pr\u00e9vues par la convention, ce recours peut \u00eatre forfaitaire ou correspondre au montant r\u00e9ellement vers\u00e9. Cette partie du dossier concerne principalement les assureurs. L\u2019assur\u00e9 n\u2019a normalement pas \u00e0 r\u00e9clamer lui-m\u00eame le remboursement aupr\u00e8s de la compagnie du conducteur adverse.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une r\u00e9serve doit \u00eatre faite lorsqu\u2019un accident implique un v\u00e9hicule non assur\u00e9, non identifi\u00e9, une compagnie non adh\u00e9rente ou un litige complexe. L\u2019application IRSA peut alors \u00eatre \u00e9cart\u00e9e. Le dossier rel\u00e8ve d\u2019autres m\u00e9canismes, parmi lesquels l\u2019action directe contre l\u2019assureur adverse ou, dans certaines situations, l\u2019intervention du Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Tout savoir sur la Convention IRSA \u2013 Cours BTS Assurance - Aide BTS Assurance\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/mcK9wxhzHcI?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Bareme_de_responsabilite_et_regles_IRSA_appliquees_aux_accidents\"><\/span>Bar\u00e8me de responsabilit\u00e9 et r\u00e8gles IRSA appliqu\u00e9es aux accidents<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le bar\u00e8me de responsabilit\u00e9 est souvent pr\u00e9sent\u00e9 comme un outil automatique. Cette pr\u00e9sentation est trompeuse. Le bar\u00e8me IRSA aide les assureurs \u00e0 classer des sc\u00e9narios d\u2019accidents \u00e0 partir d\u2019\u00e9l\u00e9ments mat\u00e9riels d\u00e9clar\u00e9s. Il ne remplace pas l\u2019analyse du constat, de la signalisation, des dommages ou des pi\u00e8ces contradictoires.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les r\u00e8gles IRSA pr\u00e9voient des cas types. Un v\u00e9hicule qui percute l\u2019arri\u00e8re d\u2019un autre v\u00e9hicule est g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9 comme responsable, car il doit rester ma\u00eetre de sa distance de s\u00e9curit\u00e9. Un v\u00e9hicule qui change de file et heurte un v\u00e9hicule d\u00e9j\u00e0 engag\u00e9 sur sa voie peut \u00e9galement se voir attribuer une responsabilit\u00e9. La lecture exacte d\u00e9pend toutefois du croquis, des cases coch\u00e9es et des circonstances observables.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La responsabilit\u00e9 partag\u00e9e existe. Elle appara\u00eet notamment lorsque les d\u00e9clarations montrent que deux man\u0153uvres incompatibles ont contribu\u00e9 au choc. Une responsabilit\u00e9 \u00e0 <strong>50 %<\/strong> peut avoir des cons\u00e9quences financi\u00e8res concr\u00e8tes : franchise, indemnisation r\u00e9duite selon la garantie et incidence possible sur le bonus-malus pour la part responsable.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Situation d\u00e9crite sur le constat<\/th>\n<th>\u00c9l\u00e9ments examin\u00e9s par l\u2019assureur<\/th>\n<th>Cons\u00e9quence possible dans l\u2019analyse IRSA<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Choc \u00e0 l\u2019arri\u00e8re d\u2019un v\u00e9hicule qui circulait devant<\/td>\n<td>Position des impacts, circulation, freinage, sch\u00e9ma et observations<\/td>\n<td>Responsabilit\u00e9 principalement retenue contre le v\u00e9hicule suiveur, sous r\u00e9serve des circonstances \u00e9tablies<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Collision pendant un changement de voie<\/td>\n<td>Cases de man\u0153uvre, voies mat\u00e9rialis\u00e9es, point de choc et position des v\u00e9hicules<\/td>\n<td>Responsabilit\u00e9 possible du v\u00e9hicule qui se rabat ou responsabilit\u00e9 partag\u00e9e si les d\u00e9clarations se contredisent<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Accident sur un parking<\/td>\n<td>V\u00e9hicule \u00e0 l\u2019arr\u00eat, recul, sortie de stationnement, circulation dans l\u2019all\u00e9e<\/td>\n<td>Analyse fond\u00e9e sur les man\u0153uvres r\u00e9elles, sans pr\u00e9sumer que tous les torts sont automatiquement partag\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Refus de priorit\u00e9 \u00e0 une intersection<\/td>\n<td>Signalisation, voie prioritaire, sens de circulation et croquis<\/td>\n<td>Responsabilit\u00e9 possible du conducteur qui ne respecte pas la priorit\u00e9 \u00e9tablie par les \u00e9l\u00e9ments du dossier<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le constat doit d\u00e9crire les faits, pas d\u00e9fendre une th\u00e8se. \u00c9crire \u00ab l\u2019autre conducteur roulait trop vite \u00bb sans \u00e9l\u00e9ment objectif risque de cr\u00e9er une contestation sans aider l\u2019instruction. \u00c0 l\u2019inverse, indiquer la pr\u00e9sence d\u2019un stop, d\u2019un feu, d\u2019un marquage au sol ou d\u2019une voie de bus apporte une donn\u00e9e v\u00e9rifiable.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La vitesse excessive, l\u2019alcool, l\u2019usage du t\u00e9l\u00e9phone ou le d\u00e9faut d\u2019entretien peuvent avoir un r\u00f4le r\u00e9el dans la survenance d\u2019un accident. Pourtant, ces facteurs ne sont pas toujours directement int\u00e9gr\u00e9s au sc\u00e9nario conventionnel utilis\u00e9 entre assureurs. Ils peuvent n\u00e9cessiter des preuves compl\u00e9mentaires, une proc\u00e9dure p\u00e9nale ou une analyse de droit commun. Le bar\u00e8me ne doit donc jamais \u00eatre confondu avec une d\u00e9cision judiciaire sur toutes les causes de l\u2019accident.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les partenaires IRSA cherchent d\u2019abord \u00e0 fluidifier la gestion de masse des accidents mat\u00e9riels ordinaires. Cela explique l\u2019usage de cat\u00e9gories et de sch\u00e9mas standardis\u00e9s. Cette efficacit\u00e9 administrative a une limite : un accident complexe ne se laisse pas toujours r\u00e9duire \u00e0 quelques cases d\u2019un formulaire.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si la position de responsabilit\u00e9 annonc\u00e9e par votre assureur semble incoh\u00e9rente, demandez par \u00e9crit les \u00e9l\u00e9ments retenus : copie du constat, circonstances prises en compte, rapport d\u2019expertise lorsqu\u2019il existe et fondement contractuel de l\u2019indemnit\u00e9. Cette d\u00e9marche permet de v\u00e9rifier le dossier avant d\u2019envisager une contestation.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prochaine \u00e9tape consiste \u00e0 comparer cette d\u00e9cision avec les garanties r\u00e9ellement souscrites. La responsabilit\u00e9 et l\u2019indemnisation sont li\u00e9es, mais elles ne d\u00e9signent pas la m\u00eame chose.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Avantages_IRSA_et_limites_pour_lassure_apres_un_sinistre\"><\/span>Avantages IRSA et limites pour l\u2019assur\u00e9 apr\u00e8s un sinistre<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les avantages IRSA sont d\u2019abord pratiques. Votre interlocuteur reste votre assureur. Vous ne devez pas rechercher les coordonn\u00e9es du gestionnaire adverse, multiplier les relances aupr\u00e8s d\u2019une compagnie inconnue ou attendre qu\u2019un recours soit termin\u00e9 pour conna\u00eetre la suite donn\u00e9e \u00e0 votre d\u00e9claration.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette organisation favorise une indemnisation plus rapide des dommages mat\u00e9riels lorsque le dossier est clair. L\u2019assureur dispose du contrat, des garanties, de l\u2019historique du v\u00e9hicule et de vos coordonn\u00e9es bancaires. Il peut missionner un expert, proposer une r\u00e9paration dans un garage partenaire ou verser une indemnit\u00e9 selon les modalit\u00e9s pr\u00e9vues par le contrat.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La convention limite aussi les \u00e9changes techniques entre deux compagnies. Les assureurs adh\u00e9rents utilisent des cadres communs pour attribuer une responsabilit\u00e9 et exercer les recours. Le conducteur assur\u00e9 n\u2019a pas \u00e0 suivre les flux financiers qui interviennent apr\u00e8s son indemnisation.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette simplicit\u00e9 ne doit pas conduire \u00e0 accepter une d\u00e9cision non expliqu\u00e9e. La convention IRSA ne peut pas r\u00e9duire les droits issus d\u2019une garantie contractuelle ou d\u2019un texte l\u00e9gal. Votre contrat d\u2019assurance reste le premier document \u00e0 consulter pour conna\u00eetre la franchise, les exclusions, le v\u00e9hicule de remplacement, le plafond des accessoires et les conditions de remboursement.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les situations dans lesquelles l\u2019IRSA ne r\u00e8gle pas tout<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les obligations IRSA concernent les assureurs adh\u00e9rents, pas une obligation directe impos\u00e9e \u00e0 tous les assur\u00e9s. Un automobiliste doit, de son c\u00f4t\u00e9, respecter les obligations du contrat : d\u00e9clarer le sinistre dans le d\u00e9lai applicable, donner des informations sinc\u00e8res et permettre, si n\u00e9cessaire, l\u2019expertise du v\u00e9hicule. Une fausse d\u00e9claration peut avoir des cons\u00e9quences graves sur la garantie.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La convention ne couvre pas les pr\u00e9judices corporels comme un dispositif autonome. Apr\u00e8s des blessures, l\u2019assureur doit traiter le dommage corporel selon le cadre l\u00e9gal applicable, notamment la loi du 5 juillet 1985. Les d\u00e9lais d\u2019offre sont alors encadr\u00e9s par l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006791358\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L. 211-9 du Code des assurances<\/a>. La gravit\u00e9 des blessures, l\u2019arr\u00eat de travail, les soins futurs et l\u2019assistance d\u2019une victime demandent une approche distincte.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une autre limite concerne les accidents sans tiers identifi\u00e9. Si votre v\u00e9hicule est retrouv\u00e9 endommag\u00e9 apr\u00e8s un stationnement et qu\u2019aucun responsable n\u2019est identifi\u00e9, il n\u2019existe pas d\u2019assureur adverse contre lequel exercer un recours. L\u2019indemnisation d\u00e9pend alors de vos garanties, par exemple une formule tous accidents, et de la franchise pr\u00e9vue.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un accident caus\u00e9 par un conducteur non assur\u00e9 ou un v\u00e9hicule qui prend la fuite \u00e9chappe \u00e9galement au fonctionnement habituel entre partenaires IRSA. Le <a href=\"https:\/\/www.fondsdegarantie.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages<\/a> peut intervenir sous conditions. Les d\u00e9marches sont encadr\u00e9es et les d\u00e9lais doivent \u00eatre respect\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le m\u00e9canisme pr\u00e9sente aussi une limite de compr\u00e9hension. L\u2019assur\u00e9 re\u00e7oit parfois une d\u00e9cision formul\u00e9e en quelques lignes : \u00ab responsabilit\u00e9 partag\u00e9e \u00bb ou \u00ab responsabilit\u00e9 retenue \u00bb. Cette formule est insuffisante lorsqu\u2019elle ne pr\u00e9cise ni les \u00e9l\u00e9ments du constat retenus ni les effets sur l\u2019indemnit\u00e9. Demandez une r\u00e9ponse \u00e9crite et conservez tous les \u00e9changes.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le coefficient de r\u00e9duction-majoration, couramment appel\u00e9 bonus-malus, rel\u00e8ve de l\u2019annexe \u00e0 l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/id\/LEGISCTA000006177878\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">A. 121-1 du Code des assurances<\/a>. Un sinistre responsable peut influencer la prime future. La cons\u00e9quence exacte d\u00e9pend de la responsabilit\u00e9 retenue et de la situation contractuelle du conducteur. Une indemnisation rapide ne signifie donc pas que l\u2019impact tarifaire est inexistant.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsqu\u2019un assureur refuse une garantie, \u00e9value un dommage \u00e0 un montant contest\u00e9 ou attribue une responsabilit\u00e9 discut\u00e9e, la r\u00e9clamation \u00e9crite constitue la premi\u00e8re d\u00e9marche. Le recours \u00e0 un m\u00e9diateur de l\u2019assurance peut ensuite \u00eatre envisag\u00e9 apr\u00e8s \u00e9puisement des voies internes pr\u00e9vues par l\u2019assureur. Pour un contentieux, des blessures graves ou une demande chiffr\u00e9e complexe, un avocat en droit des assurances ou en r\u00e9paration du dommage corporel reprend la main.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Convention IRSI : plafond 5 000 \u20ac, assureur gestionnaire, exclusions\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/dxZaXWOtjC8?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comprendre_IRSA_en_detail_demarches_a_suivre_en_cas_de_desaccord\"><\/span>Comprendre IRSA en d\u00e9tail : d\u00e9marches \u00e0 suivre en cas de d\u00e9saccord<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un d\u00e9saccord avec l\u2019assureur ne doit pas se transformer en \u00e9change t\u00e9l\u00e9phonique impr\u00e9cis. La d\u00e9marche utile consiste \u00e0 reconstituer le dossier. Commencez par relire le constat sign\u00e9. V\u00e9rifiez les cases coch\u00e9es par les deux conducteurs, le croquis, les observations et la localisation exacte des impacts. Une case incompatible avec le dessin peut expliquer une d\u00e9cision de responsabilit\u00e9 partag\u00e9e.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si le constat comporte une erreur mat\u00e9rielle \u00e9vidente, vous pouvez la signaler rapidement \u00e0 votre assureur avec les pi\u00e8ces disponibles. Une modification unilat\u00e9rale du constat sign\u00e9 n\u2019a pas de valeur automatique. Il faut distinguer une pr\u00e9cision fond\u00e9e sur des photographies ou un t\u00e9moignage d\u2019une r\u00e9\u00e9criture tardive des circonstances.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Demandez ensuite les documents qui expliquent la d\u00e9cision. La demande peut porter sur l\u2019\u00e9valuation des r\u00e9parations, le montant de la franchise appliqu\u00e9e, les garanties activ\u00e9es et le motif de la responsabilit\u00e9 retenue. Un assureur doit pouvoir expliquer sa position contractuelle \u00e0 son assur\u00e9, m\u00eame si le d\u00e9tail du protocole interne entre compagnies n\u2019est pas int\u00e9gralement communicable.<\/p>\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Adressez une r\u00e9clamation \u00e9crite au service client ou au service r\u00e9clamations de l\u2019assureur en exposant les faits et les documents joints.<\/li><li>Conservez la preuve de l\u2019envoi, la copie du constat, les photographies, les rapports d\u2019expertise et les \u00e9changes ant\u00e9rieurs.<\/li><li>Demandez une r\u00e9ponse qui distingue clairement l\u2019indemnisation pr\u00e9vue par le contrat et l\u2019analyse de responsabilit\u00e9 appliqu\u00e9e au sinistre.<\/li><li>Utilisez le dispositif de m\u00e9diation mentionn\u00e9 dans les conditions g\u00e9n\u00e9rales si la r\u00e9ponse interne ne r\u00e8gle pas le diff\u00e9rend.<\/li><li>Faites examiner le dossier par un professionnel du droit lorsque le montant est \u00e9lev\u00e9, qu\u2019une proc\u00e9dure judiciaire existe ou que des blessures sont en cause.<\/li><\/ol>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le m\u00e9diateur de l\u2019assurance intervient gratuitement pour le consommateur dans le cadre fix\u00e9 par son dispositif. Cette m\u00e9diation ne remplace pas un avocat lorsque le dossier comporte une expertise contradictoire difficile, une demande contre un tiers ou une proc\u00e9dure p\u00e9nale. Elle ne suspend pas n\u00e9cessairement les d\u00e9lais de prescription applicables \u00e0 une action judiciaire.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La notion de d\u00e9lai m\u00e9rite une attention particuli\u00e8re. La d\u00e9claration intervient dans les cinq jours ouvr\u00e9s pr\u00e9vus au minimum par l\u2019article L. 113-2 du Code des assurances. Le d\u00e9lai de r\u00e9paration ou de versement d\u00e9pend ensuite de l\u2019expertise, de la disponibilit\u00e9 des pi\u00e8ces, des garanties et du niveau de d\u00e9saccord. Une promesse g\u00e9n\u00e9rale de r\u00e8glement \u00ab sous quelques jours \u00bb ne constitue pas une r\u00e8gle IRSA.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le guide complet doit aussi conduire \u00e0 une v\u00e9rification concr\u00e8te du contrat. Relisez la rubrique \u00ab dommages au v\u00e9hicule \u00bb, la franchise, les exclusions et l\u2019assistance. Une formule d\u2019assurance peut pr\u00e9voir une indemnisation diff\u00e9rente selon que le v\u00e9hicule est r\u00e9parable, \u00e9conomiquement irr\u00e9parable ou vol\u00e9. La convention organise le r\u00e8glement interassureurs ; elle ne transforme pas une garantie au tiers en garantie dommages.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lors de la souscription ou du renouvellement, comparez les franchises et les garanties avant le prix mensuel. Un jeune conducteur assur\u00e9 tous risques avec une franchise \u00e9lev\u00e9e peut rester expos\u00e9 \u00e0 une d\u00e9pense importante apr\u00e8s un accident responsable. \u00c0 l\u2019inverse, une garantie faible peut laisser \u00e0 sa charge les d\u00e9g\u00e2ts caus\u00e9s \u00e0 son propre v\u00e9hicule sans tiers responsable identifi\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conservez enfin le constat, les photographies et la r\u00e9ponse d\u00e9finitive de l\u2019assureur pendant toute la dur\u00e9e utile du dossier. Ces documents serviront en cas de r\u00e9clamation, de changement d\u2019assureur ou de discussion sur un sinistre inscrit dans l\u2019historique. Au-del\u00e0 d\u2019une r\u00e9clamation simple, l\u2019analyse d\u2019un dossier personnel rel\u00e8ve d\u2019un professionnel du droit des assurances.<\/p>\n\n\n<h3>La convention IRSA est-elle une loi ?<\/h3>\n<p>Non. La convention IRSA est un accord professionnel entre assureurs. Elle organise leurs recours pour les dommages mat\u00e9riels, tandis que vos droits d\u00e9pendent aussi de votre contrat et des textes du Code des assurances.<\/p>\n<h3>Doit-on d\u00e9clarer un accident m\u00eame sans constat amiable ?<\/h3>\n<p>Oui. Le constat est tr\u00e8s utile mais il n\u2019est pas obligatoire. Une d\u00e9claration circonstanci\u00e9e, accompagn\u00e9e de photographies et de tout \u00e9l\u00e9ment disponible, doit \u00eatre adress\u00e9e \u00e0 l\u2019assureur dans le d\u00e9lai pr\u00e9vu au contrat, qui ne peut pas \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 5 jours ouvr\u00e9s pour un sinistre ordinaire.<\/p>\n<h3>La convention IRSA indemnise-t-elle les blessures ?<\/h3>\n<p>Non, elle concerne principalement le r\u00e8glement des dommages mat\u00e9riels entre assureurs. Les pr\u00e9judices corporels rel\u00e8vent notamment du r\u00e9gime de la loi du 5 juillet 1985 et des r\u00e8gles sp\u00e9cifiques du Code des assurances.<\/p>\n<h3>Peut-on refuser une proposition d\u2019indemnisation auto ?<\/h3>\n<p>Oui. Vous pouvez demander les motifs de l\u2019offre, le rapport d\u2019expertise lorsqu\u2019il existe et le d\u00e9tail des garanties appliqu\u00e9es. Une r\u00e9clamation \u00e9crite aupr\u00e8s de l\u2019assureur est la premi\u00e8re d\u00e9marche avant une \u00e9ventuelle m\u00e9diation ou l\u2019avis d\u2019un professionnel.<\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En bref Convention IRSA : d\u00e9finition et r\u00f4le dans l\u2019indemnisation automobile La convention IRSA signifie \u00ab Convention intersoci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement des sinistres automobiles \u00bb. Il s\u2019agit d\u2019un accord professionnel conclu entre de nombreux assureurs automobiles exer\u00e7ant en France. 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